**金融业上亿罚单有望减少？金融机构合规管理新规出炉，合规官可实施一票否决**

近年来，金融业监管趋严，银行合规问题频出，引发广泛关注。据数据显示，仅在今年前三季度，国家金融监督管理总局及各分支机构就向银行业开出了1533张罚单，合计罚没金额约为11.81亿元。从受罚对象来看，几乎覆盖了所有的银行业金融机构，处罚对象既包括董事长、行长、副行长等高管，也包括评审处处长、信贷经理、客户经理等中层、基层从业者。这些罚单不仅揭示了银行机构在合规管理上的不足，也凸显了加强内部控制和风险管理的必要性。

为了切实提升金融机构合规管理有效性，促进金融业高质量发展，国家金融监督管理总局在经过一段时间的征求意见后，于12月27日正式发布了《金融机构合规管理办法》（以下简称《办法》）。该《办法》共五章五十八条，旨在指导金融机构建立横向到边、纵向到底的合规管理体系，实现从“被动监管遵循”向“主动合规治理”的转变。

《办法》的出台，首次全面系统地规定了金融机构的合规管理要求，对金融机构的合规管理架构和职责进行了明确。其中，金融机构应当在机构总部设立首席合规官，原则上在省级分支机构或者一级分支机构设立合规官。这一岗位设置不仅强调了合规管理在金融机构中的重要地位，还明确了首席合规官及合规官的职责和权限。他们需要在合规管理体系中发挥上下传导、左右协调、内外沟通的核心功能，统筹推进合规管理工作。

值得一提的是，《办法》对首席合规官、合规官给予了充分的履职保障。他们享有参会权、知情权、调查权、询问权、预警提示权等，并可以按照权责对等原则设定相关义务。这些履职保障措施的实施，将有助于首席合规官和合规官更好地履行职责，及时发现和纠正违规行为，有效化解风险隐患。

此外，《办法》还强化了业务条线的主体责任、合规部门的管理责任和内部审计的监督责任。要求业务部门主动做好日常合规管控，管好业务的同时也要管好合规；合规管理部门牵头推进各项合规管理工作，提供有力的合规支持；内部审计部门强化对机构经营管理合规性的审计监督。相关部门各司其职、协调配合，形成合规管理合力。

在合规管理上，《办法》特别强调了首席合规官和合规官的“一票否决”权。当首席合规官或合规官发现各部门、下属各机构对重大违法违规行为或重大合规风险隐患存在瞒报、漏报情形时，他们有权在机构内部的合规考核中对责任机构和相关负责人实施“一票否决”，不得评优评先等，并及时推动内部问责。这一权力的赋予，无疑将大大提高合规管理的严肃性和有效性，有助于金融机构更好地防范和化解合规风险。

考虑到各金融机构人员职数、资源配置等现实情况，《办法》还允许金融机构行长（总经理）、省级分支机构或者一级分支机构行长（总经理）兼任首席合规官或合规官。由行长（总经理）兼任的，豁免任职资格条件，不需要取得任职资格许可。这一规定既体现了合规管理在金融机构中的核心地位，又兼顾了金融机构的实际情况，有利于合规管理工作的顺利推进。

对于首席合规官和合规官的任职条件，《办法》也进行了明确规定。他们应具备从事金融工作六年以上且从事法律合规工作三年以上，或者从事法律合规工作六年以上且从事金融工作三年以上，或者从事金融工作六年以上且取得法律职业资格证书等条件。同时，按照“新老划断”原则，在《办法》施行前已经担任合规总监、合规负责人等人员，履行《办法》规定的首席合规官、合规官岗位职责的，在岗位调动前不受首席合规官或合规官任职条件限制，无需重新取得任职资格许可。

《办法》的出台，不仅为金融机构的合规管理提供了明确的指导，也为监管机构提供了有力的监管依据。金融监管总局表示，将持续指导金融机构健全合规管理机制，强化经营行为约束，提升合规管理质效，在法治轨道上推动金融业高质量发展。同时，对金融机构及其工作人员，特别是对董事、高级管理人员、首席合规官及合规官等未能有效实施合规管理的违法违规行为，将予以严肃追责，加大惩戒力度。

随着《办法》的施行，金融机构的合规管理水平有望得到显著提升。通过加强内部控制和风险管理，增强合规意识，金融机构将能够更好地适应不断变化的监管要求，有效防范和化解合规风险。这不仅有助于金融机构自身的稳健发展，也有助于维护金融市场的稳定和健康发展。

然而，合规管理的提升并非一蹴而就，需要金融机构在长期的实践中不断探索和完善。金融机构应充分利用《办法》提供的指导和保障，加强合规管理体系建设，提升合规管理人员的专业素养和履职能力。同时，也应加强与监管机构的沟通与合作，共同推动金融业的合规发展。

综上所述，《金融机构合规管理办法》的出台，为金融业的合规管理提供了有力的制度保障。随着合规管理的不断加强和完善，金融业的稳健发展将得到有力支撑。我们有理由相信，在金融监管总局的指导和金融机构的共同努力下，金融业的合规管理水平将不断提升，上亿罚单的现象有望逐渐减少，金融业的未来将更加光明。

1.金融业合规新规出炉，上亿罚单或减少，合规官获“一票否决”权介绍

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